Vad är kreditvärdighet?

Kreditvärdighet är en bedömning på din ekonomi och kan användas för att räkna ut din förmåga att betala tillbaka ett lån. Den baseras på din ekonomi – såsom inkomst, skulder, betalningshistorik och livssituation – och används av långivare för att avgöra om du kan beviljas lån och till vilka villkor. En hög kreditvärdighet innebär lägre risk för långivaren.

Varför är din kreditvärdighet viktig?

När du ansöker om ett lån gör långivaren en kreditprövning för att avgöra hur stor risk det är att låna ut till dig. Din kreditvärdighet är en bedömning av din förmåga att betala tillbaka – och den påverkar:

• Om du blir beviljad lån
• Hur mycket du får låna
• Vilken ränta du erbjuds

En hög kreditvärdighet = bättre villkor.

Vad påverkar din kreditvärdighet?

• Inkomstnivå och anställningsform
• Antal lån och krediter
• Betalningshistorik (t.ex. betalningsanmärkningar)
• Kreditupplysningar – hur ofta du ansöker om lån
• Fasta kostnader och ekonomi i hushållet

Så förbättrar du din kreditvärdighet – steg för steg

1. Betala räkningar i tid

Att undvika betalningsanmärkningar är A och O. Missade betalningar kan följa dig i flera år.

2. Minska antalet krediter och lån

Ju färre aktiva lån du har, desto bättre ser din ekonomi ut i kreditbedömningen.

3. Undvik onödiga kreditupplysningar

Flera upplysningar under kort tid sänker din score. Använd jämförelsetjänster med endast en UC (eller utan UC).

4. Sänk dina fasta utgifter

Lägre kostnader innebär bättre marginaler – det förbättrar din återbetalningsförmåga.

5. Öka din inkomst

En stadig eller ökande inkomst påverkar positivt – även sidoinkomster kan räknas in.

Vad innebär det att ha hög kreditvärdighet?

En hög kreditvärdighet signalerar till långivare att du är en ansvarsfull och pålitlig låntagare. Du bedöms ha god förmåga att betala tillbaka ett lån. Resultatet? Du får ofta:

• Lägre ränta
• Högre beviljat lånebelopp
• Fler långivare att välja mellan

Hur påverkas min låneansökan om jag har hög eller låg kreditvärdighet?

• Hög kreditvärdighet: Ökar chansen att få lånet beviljat och att du får det till en låg ränta.
• Låg kreditvärdighet: Kan leda till att du får avslag, eller att du endast blir erbjuden lån med högre ränta eller lägre belopp. Vissa långivare specialiserar sig på lån till personer med svag kreditprofil – men dessa är ofta dyrare.

Vilka olika bolag räknar ut kreditvärdighet?

I Sverige finns flera kreditupplysningsföretag som gör bedömningar av din kreditvärdighet. De vanligaste är:

• UC (Upplysningscentralen): Den mest använda aktören av banker och långivare. Har störst påverkan på din kreditprofil.
• Creditsafe: Används ofta av mindre långivare. Deras upplysningar syns inte i UC:s register.
• Bisnode (numera Dun & Bradstreet): Används både av långivare och företag i andra branscher.
• Kreditkollen: En tjänst från UC där du som privatperson kan följa din kreditvärdighet löpande.

Kan jag räkna ut min egen kreditvärdighet?

Du kan inte räkna ut exakt poäng själv, eftersom varje kreditupplysningsbolag har sina egna modeller och algoritmer. Men du kan förstå och påverka din kreditvärdighet genom att titta på:

• Dina inkomster och utgifter 
• Om du har aktiva lån eller krediter 
• Din betalningshistorik 
• Hur ofta du ansökt om lån (UC-förfrågningar) 

Använd en tjänst som Kreditkollen för att få en konkret poäng och individuell analys – det är det närmaste du kommer en egen beräkning.

Fördelar med att ansöka om lån utan UC

Bevarar din UC-score

Varje gång en långivare tar en UC-förfrågan registreras det i din kreditupplysningshistorik. Flera förfrågningar på kort tid kan sänka din kreditvärdighet. Om du istället ansöker via en långivare som använder Creditsafe eller Bisnode påverkas inte ditt UC-score – vilket är en stor fördel om du senare vill ta ett bolån eller större privatlån.

Större chans till beviljat lån vid tidigare UC-belastning

Har du redan flera UC-förfrågningar kan en ny ansökan via UC minska dina chanser. Lån utan UC ger dig möjlighet att söka utan att påverka historiken ytterligare, vilket kan öka din sannolikhet att bli beviljad.

FAQ om kreditvärdighet

Hur lång tid tar det att höja sin kreditvärdighet?

Det beror på din utgångspunkt. Små förbättringar kan märkas inom några månader, medan större förändringar (som att få bort anmärkningar) kan ta flera år.

Kan jag få lån trots låg kreditvärdighet?

Ja, men ofta till sämre ränta. Ansöker du däremot via Creditstar får du en fast ränta på 20%, vi har inte individuell räntesättning. För att öka chanserna att du får din ansökan godkänd kan det vara bättre att först förbättra din profil innan du ansöker.

Hur kan jag se min kreditvärdighet?

Du kan kontrollera din kreditvärdighet online via följande tjänster:

• Kreditkollen.se (från UC): Ger dig ett kreditbetyg mellan 1–999 samt tips på hur du förbättrar din score. 
• MinUC.se: Här kan du se din senaste UC och få en översikt över lån, krediter och betalningsanmärkningar. 
• Kivra: Om du har en kreditupplysning på gång (t.ex. i samband med en låneansökan) kan du ofta se den där. 
• Creditsafe och Bisnode: Vissa långivare erbjuder att visa upplysningen direkt till dig i ansökningsprocessen.